よっぽどお金に困った状態にならなければNISAは使うことなく遺産になると考えています。
公的年金受給後のお金を使う順番はこんな感じです。
1 公的年金
2 日本個別株の配当金・投資信託の分配金
3 特定口座の投資信託取り崩し
4 NISA口座の投資信託取り崩し
現在は公的年金を受給していないので2と3でやりくりしています。
【バケツ戦略簡略化】資産をできるだけシンプルかつ機能的に管理する方法
公的年金受給後はおそらく1と2のみで普段の生活費はまかなえると考えていて3を使うのは家の修繕、車買い替え、家電など大きなお金を一時に使わなければならない場面ですね。
そう考えると4のNISA口座はたぶん手つかずの状態になるはずです。
できるかどうかはわからないけどNISA口座のみ遺産として他の資産は全部使っちゃう勢いでもいいと考えています。
ただ70歳を目途に資産のほとんどは普通貯金または地方銀行で個人向け国債変動10年を保有するつもりです。
金融資産としては地方銀行とSBI証券のみに集約して相続手続きもできるだけ負担がないようにしておきたいです。
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