いろんな方法がネットで紹介されていてそろそろ出そろった感があるので現時点での2024年NISAの投資方針をまとめておきます。
ここからそんなに大きくは変わらないだろうと考えています。
新NISAの詳細は割愛しますが簡単に説明するとつみたて枠で年120万円、成長投資枠で年240万円の合計360万円投資できることになります。
私の場合はどちらの枠でも投資信託を購入する予定です。全世界株式か先進国株式のどちらかになりそうです。
どっちを選んでも大コケはしないでしょうからどちらでもいいんだけど日本株をある程度保有していること、新興国にはあまり投資したくないことを考えると先進国株式になる可能性が高いですね。
それまでに投資状況の大きな変化があるなら再度見直します。
年360万円投資できるわけですがこれは特定口座売却から資金を捻出します。端数は貯金から出すかもしれないけどほとんどは売却資金ということになりそうです。
現在のNISAも同様ですが利益が出なければ何のメリットもない制度です。利益が出るまでにどのぐらいの時間をみておくか、つまり売却しないでいい期間はどのぐらいかを見積もっておく必要があります。
全世界株式もしくは先進国株式に投資する私としては15年みておけばいいんじゃないかと考えています。その途中に利益が出ていれば売却してもいいわけですけど15年未満だと利益が出ているのかどうか微妙な期間だと思うんですよね。
もちろん15年以上経過しても利益が出ていない状況もありますがその時は年金をもらえるようになっているので年金と日本株の配当金で生活するのには困らないかなと考えています。
新NISAは期限がないのでずっと持ちっぱなしで何か大きなお金が必要なときまで寝かしておいてもいいと思うんですよね。
だから利益が出るまではひたすら保有しておくつもりでいます。とはいえさすがに15年経過すれば利益は出ていると思うんですけどね。
ということで新NISA初年度の2024年は360万円をほぼ年初に一括投資する。その資金の大半は特定口座売却で捻出するということになりそうです。
【この記事を書いた人：クロスパール】
1971年生まれ、2017年9月にセミリタイア達成。資産運用の中心はインデックス投資で趣味として日本個別株を保有。日本株は配当・優待を長期に享受するスタイルです。
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