年末年始に妹と義弟から新NISAやりたいんやけどどうすればいい？っていうことを聞かれたんだけどあまりにも漠然とし過ぎてうまくアドバイスできませんでした。
新NISAという制度を使って投資することだけを教えるのは簡単ですが資産運用というのは資産全体でバランスを取りながらするものだと考えているからです。
そうするとライフプランから始まり家計の最適化をして投資という流れになるのがベターだと思うのですがそこまで詳細を聞くことはできないというか話す方も嫌気がさすかもしれません。
結局自分で勉強してやっていくしかありません。もちろん私も聞かれたら答えますけど断片的な情報しか与えることができないんですよね。
そもそも何で新NISAやりたいなんか言い出したのかと聞いたらよく耳にするようになった、老後のお金が心配だからということでした。
今まで投資もまったくしたことがない、年間にどのぐらい支出があるのかもよくわからないいわゆる金融知識がまったくない状態の人が投資をしたってうまくいく可能性は低いと思うんですよね。
資産運用はその人に家庭にあったものでなければなりませんが、それを見つけるには自分たちがどうしたいのかということをはっきりさせないといけません。
でもそういう人たちに限って早く投資をしたいっていう気持ちだけが前面に出る傾向があると感じます。そうは言っても迂闊なことは言えないですよね。
そこで資産運用や投資のことがまったくわからないけど老後のお金に困りたくない人はこうしたらいいというのを半ば強引に提示してみます。
サラリーマンもしくはその他の属性でもキャッシュフローがプラスの場合に限ります。キャッシュフローがプラスとは簡単に言えば収支がプラスであるということです。
1 生活防衛資金（A)を確保
生活防衛資金と言ってもなんのこっちゃと思うでしょうが要は貯金です。このずっと握りしめておく貯金をまず年間支出の2年分を確保しておきましょう。
このお金は給料などの収入がある限り使いません。
生活防衛資金（A)を確保したら次のステップに進みます。
2 現金（B)：リスク資産（C)＝50％：50％
先ほどの生活防衛資金（A)を除く資産を現金（B)：リスク資産（C)＝50％：50％で保有。
現金で保有するというのは貯金です。
リスク資産というのは価格が変動する商品に投資をするということです。
投資先はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）という投資信託です。
こちらはSBI証券もしくは楽天証券の新NISA口座で投資する。
3 毎月の給料などの収入-支出の余剰資金を振り分ける
余剰資金を現金（B)：リスク資産（C)＝50％：50％で毎月振り分けます。
ざっくりだけど最初はこの形を目指していけば問題なし
めちゃめちゃ大雑把にしたけどスタートは1～3のステップを行えば老後のお金に困ることはそうそうないと考えています。
いやいや生活防衛資金（A)を2年分貯めるまで待ってられない、すぐに投資を始めたいと気がはやる人は3だけを繰り返していきましょう。これだけでも貯金100％とは違った老後のお金をみることができると思います。
もっと効率的にやもっとバランスよくなどいろいろと言いたいことはあるけどまずはこの形でスタートして違和感を覚えたら自分で勉強していくしかないんじゃないかなと思います。
投資のことがわからない人に説明するのはめちゃ難しいですね。
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【この記事を書いた人：クロスパール】
1971年生まれ、2017年9月にセミリタイア達成。資産運用の中心はインデックス投資で趣味として日本個別株を保有。日本株は配当・優待を長期に享受するスタイルです。
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