新NISAが始まり投資をしたいという声がたくさん聞こえるようになりました。私も何人かから相談を受けたのですが「投資をしたい」の１点張りで何をアドバイスすればいいのか困惑したんですよね。
新NISAの制度や投資の方法を教えることは簡単ですがそれが良い方向に向かわない可能性が高いなら投資をしないという選択もあると考えています。
SNSでは家計簿やライフプランといったことを目にすることが多いですが一般的にはそういったことを全くやっていないことが多い印象です。
私は投資をする前に家計簿やライフプランを作ってからするべきだと考えています。そうしないとどれぐらい投資にまわせるお金があるのか、いつまでにどのぐらいのお金が必要なのかがまったくわからないからです。
現状や目的がわからないまま投資をしても続けるのは難しいと思うんですよね。大富豪が片手間に投資するのとはわけが違い一般庶民は使えるお金も限られているからです。
資産運用の手引きとして家計簿編、ライフプラン編、投資編を記事にしていきます。読者は主にサラリーマンを想定しているのでご自分の環境に合わせてお読み頂けると助かります。
今回は家計簿編です。
家計簿作成の第一歩は年間支出を洗い出す
我が家の家計簿をもとに説明していきます。
おそらくどの家庭でもこれぐらいの費目になるのかなと考えています。私はこの費目数でずっとやってきていますがまとめて減らしてもいいでしょう。
家計簿の目的は何にどのぐらいのお金を使ったかを把握することですから後から見直した時に自分がわかれば問題ありません。
我が家はオール電化ですからガスの項目がありませんがガスの場合はこれにプラスしましょう。自動車の費目は未保有でしたら削ってもいいですが今後保有する可能性があるなら費目として残しておくのもありです。
私はエクセル管理しているのですが費目数が変わると行がズレたりするので最下部に数行空白部分を入れておくのがいいかもしれませんね。
年金と健康保険の費目はサラリーマンなら天引きされていますがゆくゆくのことを考えて初めから費目として入れておくことをおすすめします。
このように費目ごとに月間支出、年間支出を洗い出します。
家計簿予算の決め方
年間支出が毎回予算内に収まるかどうかはわかりませんが予算を決めておくことでおおよその年間支出を把握することができます。
予算を決める前に削減できる費目があるか確認してみましょう。一般的にはスマートフォンを格安SIMにしたり余分な生命保険や医療保険を見直すというのがあります。
例えば車検などは毎年ある支出ではありませんが2年おきにあると考えて年換算、月換算していきましょう。もしざっくりとでもいいので家計簿をつけているのであれば5年間の平均額を割り出して予算としてみるのもありです。
予算を組むときに大事なことはギリギリの数字を入れないことです。ギリギリの数字を入れると何かイレギュラーがあった時に対応が難しくなります。
費目ごとの月間支出には必ずバッファ（余裕）を含めておきましょう。
我が家は実質年間支出200万円ぐらいなので50万円程余分に予算計上していることになります。
通常の支出と違い大きな支出として旅費、家電買い替え費、自動車買い替え費などがあります。こういったものも家計簿の予算として組み込んでおきましょう。今ではスマートフォンなども大きな支出になるのかもしれませんね。
収支がプラスになるように調整
当たり前ですが収支がプラスにならないと厳しいですから予算を組んだ後に収支がマイナスになることがわかればどこかの予算を削ることを考えてください。
収入を増やすという選択肢もないわけではありませんが支出を減らす方が簡単かつ確実なので予算削減をおすすめします。
できればボーナスを除外して収支がプラスになればいいですね。ボーナスは完全な予備費として温存できればこの上ないです。
あとがき
一般的なサラリーマンを対象として書いてみました。家族が増えればその分予算把握が難しくなりますがどこかで一度しておくと後が楽になるのでぜひ家計簿予算を考えてみて欲しいです。
次回は資産運用の手引き2（ライフプラン編）です。
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クロスパール（https://twitter.com/crosspearl01）
【この記事を書いた人：クロスパール】
1971年生まれ、2017年9月にセミリタイア達成。資産運用の中心はインデックス投資で趣味として日本個別株を保有。日本株は配当・優待を長期に享受するスタイルです。
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