メディアや書店でも一気に新NISA関連の情報を目にするようになりました。近しい人でも新NISAを始める為に口座開設をしたと話に聞くとそれなりに話題になっているようですね。
一般的な家庭の資産運用では60歳までに新NISAの1800万円の枠を埋めることが出来れば上々だと思います。
来年から始まる新NISA制度ですが意気込む前にちょっと資産運用の基本をおさらいしておきましょう。
資産形成＝（収入-支出）＋（資産×運用利回り)
資産を増やす為には細々なことはたくさんありますが基礎の公式は「資産形成＝（収入-支出）＋（資産×運用利回り)」になると考えています。
より多くの収入、より少ない支出、高い運用利回りですね。
新NISAを始める前に自分の収入源、年間の支出はどれぐらいかを確認してみてはいかがでしょうか。
収入で言えば本業（サラリーマン）を第一に考えて時間があるのなら副業に取り組むのもいいですよね。その際には時間を切り売りするアルバイトよりも自分で時間調整出来るものをチョイスする方がいいでしょう。
支出は出来れば直近5年程度の見直しを出来ればいいですね。突発的な支出もあるかもしれませんがベースとなる生活費の支出を洗い出すことは重要です。
収入がいくら多くても無駄な支出が多すぎると資産運用を始めても軌道に乗りにくいです。
資産運用（投資）は何が良いのかは自分にしかわかりません。まったく投資をしてこなかった人がいきなり新NISAで投資といっても難しいですよね。
出来れば近しい信頼のおける人に直接聞くのが一番ですがそれも難しかったりするでしょうから本やネットで調べてみて自分に合いそうだなと感じるものを少しずつ試していくのがいいと思います。
資産運用の前に貯金
新NISAを機に投資で儲けてやると考えている人もいるでしょうが足元がぐらついていては落ち着いて投資なんて出来ません。
サラリーマンの場合は安定したキャッシュフロー（給料）があるのでそうそう生活に困ることはないと思いますが怪我をしたり病気になったりと一時的に収入が落ちるという想定も頭の中に入れておく方がいいでしょう。
そんな時に頼りになるのが貯金です。生活防衛資金と言われたりもしますが最低生活費の半年分、出来れば2年程度の貯金があった方が安心です。
もしそういった貯金がないのであれば投資をしながらも最初はそちらに振り分けるお金を多めにしておいた方がいいですね。
何が起こるかわからないのが人生ですから最低限の備えはしておきたいです。
税金の勉強をしておこう
新NISAでは利益が出た分の税金がかかりません。通常株式の譲渡所得、配当所得には約20％の税金がかかりますがこれが0％になるということですね。
だから利益が出たらかなりお得ということになるでしょう。
サラリーマンは年末調整がありますから自分で確定申告をしている人はあまりいないかもしれません。しかし副業などで収入を得て確定申告をする機会が訪れることもありますから税金について勉強しておくことは損ではありません。
資産運用の基本的なおさらい
・収入の洗い出しと新たな収入源の模索
・直近5年間の支出の洗い出しと無駄のカット
・自分に合った資産運用（投資）を見つける
・生活防衛資金の準備
・税金についての勉強
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【この記事を書いた人：クロスパール】
1971年生まれ、2017年9月にセミリタイア達成。資産運用の中心はインデックス投資で趣味として日本個別株を保有。日本株は配当・優待を長期に享受するスタイルです。
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