資産運用のシンプル化を進めていくことを決めたわけだけど現金保有をどのぐらいにすればいいのかはずっと悩みどころなんですよね。
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答えは人それぞれですから私の場合を書いてみます。
現在の現金比率は4％ですが特に不安もなく過ごせていることを考えると私のリスク許容度はかなり高いと思うんですよね。ただここ数年は株式相場が好調だったために資産が膨大に膨れ上がっている状態だから誤認している可能性もあります。
正社員として働いていればキャッシュフローはプラスのはずですから現金比率は限りなく低くても問題ないと考えています。
しかし私の場合はセミリタイアしてキャッシュフローは基本的にマイナスであり、株式相場の下落時に取り崩しが少なくなるようにしておきたいという考えがあります。
こうなると「ある程度」の現金は必要かなと感じます。
ただある程度ってどのぐらいなんでしょうね？
これも自分がしっくりくる金額ってことになるんですけどいろいろと調べた結果年間支出の5年分が私にとって妥当かなあと感じていました。
我が家の年間支出は240万円ですから5年分だと1200万円ですね。
現金保有するということはインフレによりリターンはマイナスになる傾向があります。以前は優待クロスをしてリターンの向上を目指していましたが時間の無駄だなと感じることが多くなったのでやめてしまいました。
安全パイを取るなら生活防衛資金として年間支出の5年分の現金保有はありですよね。
私は現在パートとして働いていますが年収は75万円ですからその分を間引くという考えもあります。この場合は825万円となりいっきに減りますね。
まあいつまで働くかはわかりませんが働いているうちは825～1200万円の中間あたりの1000万円を生活防衛資金としていいのかなという気持ちが強いです。
生活防衛資金というか株価暴落時の取り崩しを軽減する現金クッションとしての意味合いが強いですから当面は1000万円を現金保有するということにしておこうかなと思います。
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【この記事を書いた人：クロスパール】
1971年生まれ、2017年9月にセミリタイア達成。資産運用の中心はインデックス投資で趣味として日本個別株を保有。日本株は配当・優待を長期に享受するスタイルです。
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