インデックス投資の出口戦略でせっかく増やしたものを取り崩すのは精神的に苦痛があるのでできないんじゃないか、取り崩すときに株価が低迷していもできるかなどの意見が定期的に出てきます。
私は生活費の100％をインデックス投資の取り崩しでまかなっているわけではありませんが足りない分は取り崩しで対応しています。
結論としては「インデックス投資の取り崩しは問題なくできる」です。
いくつかある指摘にお答えしたいと思います。
せっかく増やした資産を減らすのは精神的苦痛を伴う
これは正直言って本末転倒でしょう。お金は使ってなんぼですから増やした資産を使うことに苦痛を感じるのならインデックス投資の取り崩しが難しいというよりも個人の性格の問題だと思います。
取り崩すときに株価が暴落していても大丈夫か
株価というのは上下するのはわかっているわけですから暴落時にはどうするのかという対応をあらかじめ決めておけば問題ないと考えています。
最も有効なのはある程度の現金を保有しておくことですね。私的には年間支出の5年分の現金を保有しておくといいのかなと思います。
関連記事：【インデックス投資の出口戦略】4％ルール取り崩しはSRRに注意
4％ルールを淡々と実行することができるか
インデックス投資の出口戦略として4％ルールが有名ですよね。詳細は割愛しますが初期の4％の金額を毎年取り崩していけば30年後でも資産は0にはならないというものです。
考え方のひとつとしてはありだと思いますが実際には毎年4％ずつ取り崩す必要はありません。必要な時に必要な分だけ取り崩せばいいわけですから取り崩し額はもっと少なくなる可能性が高いと考えています。
特に日本では公的年金もありますからね。
年間支出25倍の運用資産を作れた人が無為無策なはずがない
4％ルールを実行するということは年間支出25倍の運用資産があるということですからそこまでの資産を作れた人が無為無策のはずがありません。株価の暴落や何らかのアクシデントがありお金の不安ができたら節約や働いたりすることでしょう。
ほとんどの人はもっと少ない資産で生活しているのですからかなり余裕がある状態だと思うんですよね。
まあ余裕を持った資産計画は必須ですけどね。
関連記事：セミリタイアにおけるバッファ（時間・資源的なゆとり、余裕）の取り方
究極的には取り崩すしかない
いやいやそれでもすごい暴落や精神的苦痛で取り崩すのは難しいよと強硬に言い張る意見もありますがそもそも取り崩さなければ生活できないなら否が応でも取り崩すしかありません。
だからそんなに心配しなくても大丈夫だと考えています。
もし資産が減るので取り崩したくないという理由で生活に困らないのであればそれはそれで良いことだと思いますよ。
【この記事を書いた人：クロスパール】
1971年生まれ、2017年9月にセミリタイア達成。資産運用の中心はインデックス投資で趣味として日本個別株を保有。日本株は配当・優待を長期に享受するスタイルです。
セミリタイアするまでの軌跡はこちらをご覧ください。
【セミリタイア】
セミリタイアするのにどのぐらいのお金が必要なのか？その具体的な必要資金を詳細解説。
【決定版】45歳でセミリタイアするなら必要資金は年間支出の20倍
セミリタイアすると多くの場合は国民健康保険に加入することになりますが国民健康保険料で適用される控除についてまとめています。
【国民健康保険料】住民税非課税世帯でも7割軽減されないことがある
セミリタイアの最大の懸念事項はインフレです。インフレ対策の王道は株式投資ですがその他の方法も紹介しています。
セミリタイアとは少し違いますが人生後半戦に差し掛かる頃にはダウンシフトを意識した方が楽しい時間を増やせる気がします。
【インデックス投資の出口の疑問を解決】
SRR（Sequence of Return Risk）シークエンス・オブ・リターン・リスクを知っていますか？ インデックス投資の取り崩し時期にプラスのリターンが先に来るのかマイナスのリターンが先に来るのかでその後の結果が大きく変わるというものです。
【インデックス投資の出口戦略】4％ルール取り崩しはSRRに注意
4％ルールを盤石のものとする為に現金クッションと利回りシールドの概念は知っておいても損はないでしょう。こういった考えをもとに自分なりにアレンジしていくことが破綻を回避する近道だと思います。
【インデックス投資の出口戦略】4％ルール破綻を回避する現金クッションと利回りシールド
インデックス投資の出口はどうすればええんや？と思っている方におすすめの記事です。
【日本個別株投資をするなら知っておきたい】
安心して継続保有できる日本株はどうやって探したらいい？ そんな時はスクリーニングして自分好みの銘柄を選び出しましょう。
【最新版】罠銘柄を避ける！安心して長期保有できる日本高配当株の見つけ方
スクリーニングだけでは見つけられないお宝銘柄を発掘する方法。
【日本株】自信を持って保有できる銘柄を購入する為のステップを全公開
業種（セクター）を分散した方がいいって言ってもどの業種をどのぐらい保有すればいいんだろうか？ そんな疑問にお答えする記事です。
【地方移住・創生】
地方移住するときに気を付けておきたいことをまとめています。
地方創生が順調に進まない最大の懸念事項。
【運気上昇】
運気を意図的に上昇させる方法があったら知りたくないですか？
【幸運を呼び込む】誰でもすぐに始めることができる運気を飛躍的に上げる方法13選
応援クリックをして頂けると更新する励みになります。
にほんブログ村
0 件のコメント:
コメントを投稿
お気軽にコメントしてください。