いつか来るであろう株式相場の暴落ですが安定したキャッシュフローがあるサラリーマンだったらあまり心配しなくてもいいでしょう。
投資を続けることができるかどうかはわからないけど生活に困ることはないからですね。
他方、資産収入1本足のセミリタイアの場合はどうなるでしょうか？
資産規模や支出といったことが大きく関与してきますが結局は人それぞれですから万人に共通する正解なんていうものはありません。
一般論はさておき自分の場合はどうなのかと考えてみました。
大暴落ってどのぐらいという定義が必要ですからここでは-50％、リスク資産が現在の半分になってしまう想定で考えてみますね。
リスク資産が現在の半分になると2021年3月の資産額になります。この時の指数値は134ですから2024年6月の203と比較するとかなり減っているのが実感できます。
私は資産運用の中心はインデックス投資をしており継続できるかどうかが資産を拡大させるための最大のキモだと考えていますがセミリタイア生活も同様に資産が大幅な減少があっても続けているる為の準備をしておかなければならないと考えています。
例えば年間支出300万円を想定していてリスク資産が3億円あるなら半減したとしても1.5億円あるので生活するにはまったく問題ないでしょう。
資産規模が大きくなればなるほどどんどんリスク資産に投資する方が資産拡大はしやすいはずです。しかし暴落という一時的な危機を乗り越えるだけの資産規模がなければやはり無リスク資産にある程度は資産を確保しておく方が望ましいと考えています。
この辺の塩梅は人それぞれになり性格が大きく影響してきます。
特に私は心配性なので絶対に経済的破綻はしたくありません。
そう考えて無リスク資産は年間支出の10年分を保有することにしています。
投資信託の取り崩しのみで生活していくなら無リスク資産はどれぐらい保有すればいいか？
私は現在53歳ですから制度変更がなければ65歳から年金を標準受給することができることを考えると十分逃げ切れると判断したんですよね。
だから私の場合は株価の大暴落があったとしても問題なくセミリタイア生活を続けることができると考えています。
【最後の逃げ切り戦略】セミリタイアの資産運用シミュレーション
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クロスパール（https://twitter.com/crosspearl01）
【この記事を書いた人：クロスパール】
1971年生まれ、2017年9月にセミリタイア達成。資産運用の中心はインデックス投資で趣味として日本個別株を保有。日本株は配当・優待を長期に享受するスタイルです。
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